Банкротство физлица

Банкротство физического лица – это законное признание гражданина неплатежеспособным. Получение статуса банкрота позволяет должнику избавиться от безнадежных долговых обязательств перед кредиторами и избавить от угрозы финансовых потерь своих поручителей. Процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто вправе объявить себя банкротом

Начинать процедуру следует, если имеют место два обстоятельства:

• Суммарный долг по обязательствам перед юридическими и физическими лицами достиг 500 тыс. руб.
• Просрочка составляет три месяца. Это условие не является строгим, если для самого гражданина банкротство очевидно.

Помимо должника, инициировать начало процедуры может любой из кредиторов или ФНС России.

Если у гражданина имеется задолженность перед несколькими кредиторами и отсутствует возможность расплатиться с долгами, он обязан обратиться в суд в течение месяца с момента наступления ситуации, подпадающей под признаки банкротства.

Достоинства и недостатки процедуры банкротства

С началом процедуры гражданин столкнется с ее положительными и отрицательными сторонами.

Недостатки процедуры:

• Крупные расходы. Процесс банкротства связан с серьезными финансовыми затратами. Основная их доля – оплата услуг финансового управляющего.
• Вводится запрет на проведение любых имущественных сделок.
• Должник теряет право распоряжаться имуществом, включенным в конкурсную массу.
• Он теряет доступ к личным счетам и обязан сдать арбитражному управляющему все банковские карты.
• Суд может запретить выезд за границу.
• Гражданин, получивший статус, должен в течение пяти лет с момента получения статуса сообщать о нем кредитным организациям в которые обращается с целью кредитования.
• Банкрот лишается права в течение 3 лет управлять деятельностью юрлиц.

Положительные стороны банкротства:

• С момента присвоения гражданину статуса прекращается удовлетворение требований кредиторов, а также начисление процентов, пени и неустойки.
• Имущественные требования к банкроту можно применять только в рамках процесса.
• Прекращается действие имущественных исполнительных документов.

Как получить статус банкрота

Процедура банкротства состоит из двух продолжительных этапов:

1. Вынесения определения суда – 15-90 дней с момента подачи заявления.
2. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Следовательно, процедура банкротства длится около девяти месяцев, если суд принял решение о продаже имущества, а не о реструктуризации долгов, которая может отнять еще четыре месяца. К общему сроку стоит прибавить и время на сбор документов.

Если вы решили инициировать процедуру банкротства, действуйте по следующей схеме:

1. Сформируйте пакет документов, подтверждающих сведения о задолженности, имущественных сделках, собственности и т.п. Закон устанавливает лишь основной список, который может дополняться, в зависимости от ситуации. Для суда и кредиторов нужно изготовить копии документов. Следует ответственно подойти к формированию пакета, поскольку отсутствие даже одного документа может привести к возврату дела и затягиванию процесса.
2. Напишите заявление. Оно подается в арбитражный суд. Перед подачей следует составить ряд документов:

• перечень кредиторов и рассчитать общую сумму долга;
• опись имущества;
• список личных счетов;
• выбрать организацию арбитражных управляющих, представитель которой будет управлять ходом процесса.

Заявление – формализованный документ. Содержит наименование суда, фамилию, имя и отчество должника, дату его рождения, данные паспорта, регистрационный адрес и фактическое место пребывания, номер телефона для контактов. Кроме того, указывается сумма задолженности, причины ее возникновения, основания для списания денег. 

Далее предоставляются сведения об имуществе должника и всех имеющихся банковских счетах. Перед подачей заявления оплачивается госпошлина, документ, подтверждающий оплату, также прилагается. Подача заявления может осуществляться лично, почтой или через сайт арбитражного суда.

3. После суда существует три варианта развития событий:
   • Реструктуризация — вариант для граждан, имеющих постоянный доход. Меняются условия обслуживания долга, ставки и сроки. Это возможность платить по обязательствам в щадящем режиме. На реструктуризованный долг не начисляют проценты, пени, с него снимаются обеспечительные требования.
   • Реализация имущества – арбитражный управляющий описывает и оценивает конкурсную массу, назначает сроки, подает документы в суд. Список имущества не подлежащего продаже закреплен законодательно.
   • Мировое соглашение. Заключается в досудебный период. После этого прекращается деятельность финансового управляющего, должнику предоставляется отсрочка на выплату долгов. В случае нарушения условий, дело снова передается в судебные органы.
4. Признание должника банкротом. Подтверждает факт признания неплатежеспособности всеми сторонами процесса. Все обязательства должника прекращаются.

Банкротство физического лица – сложная процедура, требующий квалификации и профессионального опыта. Провести его самостоятельно без должной подготовки практически невозможно. Упростить и ускорить процедуру поможет обращение к специалистам юридического центра «Фемида», имеющим большой опыт в ведении дел о банкротстве. Связаться с нами можно по телефону, указанному на сайте или через онлайн-чат.